从明天开始,劈柴,喂马,定投指数基金
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截至到2018年12月初,整个A股市场的几大主流指数的市盈率已经全线处于严重低估状态,目前几大主流指数的市盈率分别为:

上证A股市12.89,深证A股21.05,中小板23.09,创业板33.68. 

而2008年因遭遇金融危机,全球股市均遭大幅重挫的时候,上证A股市盈率是14.09,深证A股市盈率13.95,中小板市盈率21.51,那个时候还没有创业板。(创业板是2009年10月份推出的)

可以看到,目前的几大主流指数市盈率和08年金融危机之后的市场估值差别不多了,一些指数甚至比08年的估值还低。

可以说,目前的A股是一个“黄金坑”,现在开始基金定投是最佳的黄金时期。

那么,该定投什么基金比较好呢?

首先,在管理模式上,笔者建议选取指数基金。

被动跟踪的指数基金相对于主动管理型基金的优势,一般来说就是费率便宜,操作透明,获取市场平均收益。

其次,在规模上,选取大小盘均衡配置的策略,最常见的大小盘均衡配置就是沪深300 中证500。

沪深300指数(沪深300=中证100 中证200)是A股中市值最大的前300只股票,而中证500是A股市场去除沪深300后的500只中小盘股票,这两个指数囊括了A股市场70%市值的股票,对整个A股的市场走势极具有代表性。

笔者选取得是费率比较便宜的天弘沪深300指数A和天弘中证500指数A,指数型基金只需要关注费率是否便宜就可以了,至于为什么选A类基金,因为笔者估计我们的定投周期在2-3年左右,A类基金更适合长期投资持有,这个关于投资周期的事我们待会儿再说。 

然后建议再配置一只行业指数,选取一个你觉得有发展前景的行业或者对严重低估的行业指数,比如传媒行业、证券行业等等。

那么,定投周期和定投资金该怎么管理?

大家可以看一下以前的微笑曲线,以中证500为例:

目前现在很明显处于第三次微笑曲线的底部;

第一个微笑曲线前后大概经历了30个月;

第二个微笑曲线前后大概经历了60个月;

第三个微笑曲线到目前为止是已经经历了36个月;

如果按照第二个曲线的周期,完整的第三个微笑曲线还有24个月达到估值最高点,也就是还有两年。

因此,笔者是规划未来两年进行定投中证500指数的,并且第一年多定投,第二年少定投。

每期定投的资金也就跟着周期走,比如计划定投中证500指数总资金为10万元,第一年计划定投6万元,第二年定投4万元。

第一年每个月定投5000元,每周定投1250元;

第二年每个月定投3300元,每周定投820元。

在这里,要提醒大家得是,投资理财一定要用闲钱,一定要是能确定在未来3-5年不用取出来的。

因为定投难免会有亏损,甚至可以说,在未来的一年出现短暂的浮亏都是很正常的,咱们在未来的定投中遇到浮亏千万不要随意交出廉价筹码。 

定投的“定”,不仅是定时定额投资,更重要得咱们要有强大的定力,在风雨飘摇的市场上稳住自己的信心。 

定投是止盈不止损,关于到时候有收益了,我们该怎么止盈,下篇文章我们再聊。

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